슬커생로스터 ♥ 입니다.
물가는 점점 오르는 데다 대출 금리까지 인상이 되어서 많이들 물가상승을 직접적으로 느낄 수 있을 텐데요, 오늘 지인과 만나서 알게 된 웰컴 저축은행의 3%대의 입출금 통장과 그 외 이율이 높은 통장에 대해서 알아보았어요.
은행의 예금 금리 이자 계산법
단리와 복리는 원금과 그 원금을 운용하여 생기는 이자에 관한 계산방법인데요, 어려운 단리와 복리의 용어와 그 세부 내용 먼저 정리하고 금리를 정리해 볼게요.
단리 계산법
단리는 원금에 대해서만 이자를 붙이는 방법이에요. 즉, 원금에서 생기는 이자에는 다시 이자를 붙이지 않아요. 따라서 지급기한까지 이율(이자율) 변동이 없으면 원금은 물론 일정기간에 생기는 이자액은 언제나 같아요.
예를 들면, 10,000원의 원금에 이율이 연 10％라고 하면 1년 후의 이자는 1,000원이며 2년째의 연말에 지급되는 이자도 1,000원이라는 말이에요.
보통 단리 계산은 단순해서 계산이 편리하고 일반 복리상품에 비해 이자율이 높은 편이에요. 자세한 것은 웰컴 저축은행 금리를 보면서 다시 한번 안내할게요.
복리 계산법
복리는 원금에 대해서 뿐만 아니라 원금에서 생기는 이자에도 원금과 동일한 이율의 이자를 계산하는 방법을 말해요. 첫 번째 기간에 생긴 이자를 원금과 합한 원리합계금액을 그다음 기간의 원금으로 하고, 이 가산된 원금에 대해서도 동일한 이율로 이자를 산출하는 방법을 말해요.
따라서, 지급기한까지 이율에 변동이 없어도 한 기간마다 원금은 이자가 가산된 만큼 늘어나고 이자도 매 기간 늘어나겠지요? 복리계산법을 예로 설명하면, 1년 후의 이자는 단리와 마찬가지로 1,000원이지만 2년째는 원금이 11,000원이 되고 이자는 1,100원이 돼요. 공식화시키면 아! 요건 생략할게요. 복리계산은 단리 계산보다 복잡하며 장기투자의 경우에 많이 사용되는 편이에요.
예금 ● 적금 ● 자유입출금 통장
자유입출금 통장은
말 그대로 은행에 돈을 예치하고 자유롭게 입출금을 하는 상품을 말해요. 우리가 자주 쓰는 체크카드가 바로 자유 입출금 통장이에요. 은행에서는 돈의 유동성이 줄어들기 때문에 보통 자유입출금 통장의 경우 0.1%인 경우가 많은데요, TOSS를 비롯하여 카카오뱅크 등의 인터넷 은행에서는 2%까지 주기도 해요. 입출금 통장의 경우에는 주로 단리 상품으로 운용이 되는 편인 것 같아요.
예금 통장은
목돈을 예치하고 약정한 기간이 만료하면 예치한 금액을 찾는 금융상품이에요. 목돈을 일정 기간 동안 예금해 두기 때문에 자유 입출금 통장보다 금리가 높은 편이고 단리 상품고도 가끔 보이는 듯하고 복리상품도 있어요. 특히 목돈을 예치할 경우에는 다음과 같은 사항을 고려하시면 좋을 것 같아요.
- 예금 금리의 인상 가능성
- 금리가 오를 것으로 예상되면 거치기간을 짧게
- 금리가 떨어질 것으로 예상되면 거치기간을 길게
- 목돈을 예치하는 기간
- 예금 통장의 금리 및 단 복리 여부
- 동일 예금이라면 단리 상품일수록 금리가 높아요
- 복리상품은 단리 상품에 비해 금리가 상대적으로 낮아요
적금 통장은
매 달 일정한 금액을 은행에 저축하는 상품이에요. 예를 들면 2년간 매 달 30만 원씩 납입하는 상품 등이 적금 상품에 해당해요. 적금 역시 일반 입출금에 비해 안정적으로 예치해서 금리는 상대적으로 높은 편이에요. 다만, 보통 은행에서 예금 금리의 경우 예금보다 적금이 높은 편이에요.
웰컴 디지털 뱅크(웰 뱅) 저축 은행의 예금 / 적금 / 자유입출금 상품
웰빙 든든적금[바로가기]
모든 은행의 상품은 최고 금리를 적용받기 위해서는 우대금리까지 적용을 받아야 해요. 모든 금리는 한국은행의 기준금리를 기준으로 변경이 되는데요, 현재 한국은행 기준금리가 1.75%라는 점을 감안한다면 어떤 금리 상품을 선택해야 할지 생각해 봐야겠지요?
이창용 "인플레 확산되면 피해 커져"…기준금리 추가 인상 시사
"시기 놓치면 안돼"…"중앙은행, 인플레 파이터로서 역할 다시 중요해져" "다른 나라보다 선제적으로 완화 조절한다고 볼 수 없다"
www.mk.co.kr
| 예금종류 | 정기적금 |
| 가입대상 | 만 19세 이상 실명의 개인 |
| 가입기간 | 12개월 |
| 납입금액 | 1만원 이상 ~ 30만원 이하 |
| 이자지급방법 | 만기일시지급식 |
| 12개월 | 연 2.0% |
| 우대조건 1) | 당행에 최초 개설한 예·적금 가입일로부터 30일내 이 적금 가입 시(연 1.0%p) |
| 우대조건 2) | 적금 가입 시점 조회된 예금주 본인의 신용평점※ 에 따라 우대 (최대 연 3.0%p) |
| ※ 조건2) 신용평점 우대금리 ① 신용평점에 따른 우대금리 적용 구간 - 신용평점 850점 이하 ~ 650점 초과 : 연 1.00%p - 신용평점 650점 이하 ~ 350점 초과 : 연 2.00%p - 신용평점 350점 이하 ~ 1점 이상 : 연 3.00%p |
※ 1인 11 계좌 가입 가능
적금 이율은 최대 6% 적용되지만
- 가입기간
- 이자지급방법(단복리)
- 우대금리 적용 예시
- 최고 납입금액 확인
위의 네 가지는 반드시 확인하셔야 해요. 할인쿠폰의 최대 할인 한도가 있는 것처럼 금융상품도 최대한도 납입 금액이 정해진 경우가 대부분이에요.
웰빙 모두페이 통장[바로가기]
| 구분 | 연이율(단리) |
| 기본금리 | 연 0.5% (변동금리) |
| 우대금리 | 조건 1) 예치금 잔액 50만원 초과 시 연 0.5%p 가산 |
| 조건 2) 당월 이 예금을 연결하여 이용한 간편결제 거래실적 10만원 이상 시 연 2.0%p 가산 |
웰컴 직장인사랑 보통예금[바로가기]
| 예금종류 | 저축예금 |
| 가입대상 | 만 19세 이상 실명의 개인 |
| 가입기간 | 제한없음 |
| 납입금액 | 제한없음 |
| 이자지급방법 | 매월 셋째주(토요일 기준) 토요일의 직전 영업일에 결산 후 익일에 지급 (원금에 가산) |
- 1인 1 계좌 가입 가능
- 타인에게 양도 불가
- 영업점 또는 모바일뱅킹을 통해서만 신규 가입 가능
- 모바일뱅킹으로 신규 개설할 경우 비과세 종합저축으로 가입 불가
| 구분 | |
| 기본금리 | 연 1.5% (변동금리) |
| 우대금리 | 조건1) 100만원 이상 급여이체 실적이 있는 경우 연 0.5%p 가산 |
| 조건2) 당월 이 예금을 연결하여 CMS 또는 지로 자동납부 1건이상 실적이 있는 경우 연 0.5%p 가산 | |
| 조건3) 당월 개인정보 수집이용(마케팅 이용목적 등) 및 멤버십 가입이용 동의하는 경우 연0.5%p 가산 |
※ 우대이율 상세
① 예치금 잔액 55천만 원 초과 시 55천만 원 초과분에 대해서는 조건 1, 2 우대금리 미적용 (조건3(조건 3만 적용)
② 조건1)조건 1)의 급여이체는 급여, 월급, 월급여, 상여금의 용어로 100100만 원 이상 입금된 건을 말함
③ 조건3)조건 3)의 동의 조건은 해당 월 말일 기준 두 가지 조건 모두 유지함을 말함
| 중도해지이율 | 해당없음 |
| 만기 후 이율 | 해당없음 |
오늘 추천하고 싶은 금융상품은 바로 이건 데요, 최대 3%의 이율이 적용되고 중도 해지 이율이나 만기 후 이율은 자유입출금 통장이기에 해당사항이 없어요. 최저금리가 연 1.5% 라는 점, 그리고 우대금리를 적용하면 3%까지 받을 수 있다는 점, 납입금액에 제한이 없다는 점이에요.
다만, 예금자 보호법에 의해 보호받을 수 있는 금액은 5,000만 원이라는 점은 알고 계셔야겠지요? 저축은행은 제1금융권은 아니지만 금리가 높아서 분산 예치를 할 경우에 잘 판단하시길 바랄게요.
이참에 짝꿍의 급여 통장을 바꾸어 보자고 이야기해야겠어요.
